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Le taux d’endettement est un indicateur qui permet de connaître la capacité de remboursement d’un emprunteur.
Il s’agit du rapport entre les charges mensuelles et le revenu mensuel. Cet indicateur est très important pour les banques lorsqu’elles accordent un prêt à un particulier ou une entreprise. En effet, si le taux d’endettement est trop élevé, elles peuvent refuser le crédit demandé. Pour calculer ce taux d’endettement, il faut faire la différence entre les charges mensuelles et le revenu mensuel.
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Comment calculer son taux d’endettement ?
Vous devez calculer votre taux d’endettement par rapport à vos revenus. Cependant, il est nécessaire de prendre en compte les différents frais fixes liés à votre situation personnelle et professionnelle.
Les frais fixes sont les dépenses que vous ne pouvez pas réduire ou éliminer, telles que l’assurance habitation, l’assurance auto et la taxe foncière.
Votre taux d’endettement est le résultat du rapport entre le montant de vos dettes et vos revenus mensuels nets.
Votre taux d’endettement doit être inférieur au tiers (33%) pour que vous soyez considéré comme un emprunteur solvable.
Le calcul du taux d’endettement peut se faire facilement avec l’utilisation des formules suivantes :
- Taux d’endettement = total des charges / revenu net
- Revenu net = salaires + allocations familiales – impôts sur le revenu – pensions alimentaires reçues – prêts étudiants – remboursements de prêts personnels – avances sur héritage
Le taux d’endettement, c’est quoi ?
Le taux d’endettement est un indicateur important qu’il faut bien connaître.
Il concerne les emprunteurs dont le revenu est supérieur à 33 % de leurs charges mensuelles.
Le calcul du taux d’endettement se base sur les charges fixes, c’est-à-dire les dépenses récurrentes et incompressibles (loyer, factures, prêts en cours…).
Les charges variables sont quant à elles liées aux dépenses courantes telles que l’eau, l’électricité, le gaz ou encore la nourriture. Pour calculer son taux d’endettement, il faut additionner l’ensemble de ces postes de dépenses et diviser ce montant par le total des revenus.
Le résultat obtenu permet ensuite de connaître la part des charges fixes par rapport aux revenus nets.
Il suffit alors de multiplier ce pourcentage par 100 pour obtenir le taux d’endettement correspondant.
Pourquoi est-il important de calculer son taux d’endettement ?
Il est important de calculer son taux d’endettement, car cela permet de savoir si l’on a les moyens financiers suffisants pour vivre sans se priver. Une fois que vous savez quelle part de votre revenu mensuel est consacrée aux remboursements de crédit immobilier et à vos dépenses courantes (alimentation, habitation, loisirs, etc.), il est alors possible d’estimer la somme dont vous disposez pour faire face à des imprévus ou à des projets futurs. Pour réaliser un calcul du taux d’endettement, il existe une formule simple : Revenus/Dépenses / 2 = Taux d’endettement. Par exemple : Salaire 2000€/mois / Dépenses 1200€/mois / 2 = 60% Le résultat obtenu doit être inférieur ou égal à 33%.
Lorsque le taux d’endettement dépasse 33%, l’organisme prêteur peut refuser le financement.
Il est donc important de faire ses comptes avant même de commencer sa recherche.